Quels modes de gestion pour votre contrat ?
Au sein du contrat Evolution PER, deux modes de gestion sont disponibles et cumulables entre eux :
Une gestion évolutive (Horizon Retraite) préconisée par défaut ;
Et une gestion libre.
La gestion évolutive : une allocation d'actifs qui s'adapte automatiquement à votre horizon de placement
Comment ça marche ?
La gestion évolutive (Horizon Retraite) est le mode de gestion préconisé par défaut par le contrat Evolution PER.
Il s’agit d’une gestion clé en main de votre plan d’épargne. Les sommes investies sont ainsi réparties sur des supports sélectionnés par l’organisme d’assurance Abeille Retraite Professionnelle. Au fil du temps, et à mesure que la date prévisionnelle de départ à la retraite approche, les supports prudents prennent progressivement une place plus importante que les supports plus dynamiques au sein de l’allocation d’actifs. Cette réallocation de l’épargne est automatique et gratuite. Elle permet de sécuriser l’épargne à l’approche de la retraite.
La gestion évolutive implique un investissement sur des supports en unités de compte* non garantis en capital, dont la part dépend de l’âge prévisionnel de départ à la retraite de l’adhérent et de l’orientation de gestion choisie.
Bon à savoir
Tant que l’âge prévisionnel de départ à la retraite n’a pas été atteint, celui-ci peut être modifié à tout moment. Cependant, il ne peut pas excéder 69 ans.
Cette répartition entre les supports dépend également du profil investisseur. Le contrat Evolution PER propose ainsi 3 orientations de gestion exclusives l’une de l’autre :
Prudent Horizon Retraite ;
Équilibre Horizon Retraite ;
Et Dynamique Horizon Retraite.
Au sein d’un même contrat, il n’est pas possible de cumuler plusieurs orientations de gestion proposées par la gestion évolutive. Par exemple, si vous avez opté pour la gestion évolutive « Équilibre Horizon Retraite » pour la gestion de l’épargne constituée sur votre adhésion, vous ne pouvez pas opter pour une autre orientation de gestion de la gestion évolutive en cas de mise en place de versements programmés.
Exemple : David a 49 ans. Il prévoit de partir à la retraite à l’âge de 65 ans. Son horizon de placement est donc de 16 ans.
Il adhère au contrat Evolution PER et opte pour le profil « Équilibre Horizon Retraite » de la gestion évolutive.
L’allocation d’actifs sera la suivante :
80 % Aviva Conviction Patrimoine (unités de compte qui comporte un risque de perte en capital).
Niveau de risque (SRRI) : 5/7 (niveau de profil de risque à juin 2022)
20 % Aviva Valorisation Patrimoine (unités de compte qui comporte un risque de perte en capital).
Niveau de risque (SRRI) : 4/7 (niveau de profil de risque à juin 2022)
0 % Aviva Sélection Patrimoine (unités de compte qui comporte un risque de perte en capital).
Niveau de risque (SRRI) : 3/7 (niveau de profil de risque à juin 2022)
0 % Abeille RP Garantie Retraite (support en euros sécurisé en capital). Niveau de risque (SRRI) : 1/7
10 ans plus tard, son horizon de placement est de 6 ans. Son contrat sera investi de la manière suivante :
0 % Aviva Conviction Patrimoine (unités de compte qui comporte un risque de perte en capital).
Niveau de risque (SRRI) : 5/7 (niveau de profil de risque à juin 2022)
65% Aviva Valorisation Patrimoine (unités de compte qui comporte un risque de perte en capital). Niveau de risque (SRRI) : 4/7 (niveau de profil de risque à juin 2022)
25% Aviva Sélection Patrimoine (unités de compte qui comporte un risque de perte en capital).
Niveau de risque (SRRI) : 3/7 (niveau de profil de risque à juin 2022)
10 % Abeille RP Garantie Retraite (support en euros sécurisé en capital). Niveau de risque (SRRI) : 1/7
Quels sont les frais de la gestion évolutive (Horizon Retraite) ?
Frais à l’entrée : 0%. Il n’y a aucuns frais sur les versements ;
Frais annuels de gestion : 0,60% des sommes placées ;
Frais d’arbitrages : 0%. La réallocation de l’épargne réalisée au fil du temps par l’organisme d’assurance est gratuite.
Frais de changement de mode de gestion : 0%
Pour connaître tous les autres frais du contrat, veuillez consulter la Notice.
Cerise sur le gâteau, il est possible de cumuler gestion évolutive et gestion libre.
La gestion libre : Gérez votre plan d'épargne en toute autonomie
Qu’est-ce c’est ?
La gestion libre est le mode de gestion idéal pour tous ceux qui disposent d’une certaine connaissance financière et souhaitent gérer eux-mêmes leur contrat.
En gestion libre, vous êtes autonome dans vos choix d’investissement, c’est-à-dire dans la sélection des supports (entre d’un côté le support en euros sécurisé et de l’autre, les supports en unités de compte* qui présentent un risque de perte en capital) ainsi que dans la réalisation des arbitrages éventuels.
Au sein du contrat Evolution PER, l’adhérent a accès à plus de 110 supports en unités de compte* dont des fonds thématiques et des fonds immobiliers.
Quels sont les frais de la gestion libre ?
Frais à l’entrée : 0%. Il n’y a aucuns frais sur les versements, hors investissement sur des supports immobiliers.
Frais annuels de gestion : 0,60% des sommes placées que ce soit sur le support en euros Abeille RP Garantie Retraite ou sur les supports en unités de compte non garantis en capital.
Frais d’arbitrages : 0%. Les arbitrages sont gratuits et illimités, sauf en cas d’arbitrage entrant vers des supports immobiliers. Vous pouvez donc modifier à tout moment la répartition de votre placement.
Frais de changement de mode de gestion : 0%
Pour connaître tous les autres frais du contrat, veuillez consulter la Notice.
Les + d’Evolution PER
Il est possible de changer de mode de gestion à tout moment et sans frais mais aussi de combiner gestion évolutive et gestion libre !
Quel que soit le mode de gestion choisi, nos conseillers sont à vos côtés pour répondre à toutes vos questions et vous accompagner dans vos démarches.
*Les unités de compte comportent un risque de perte de capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Evolution PER est un contrat de groupe ayant pour objet la couverture d’engagements de retraite supplémentaire, souscrit par l’APACTE auprès d’Abeille Retraite Professionnelle et commercialisé par Assurancevie.com.
Abeille Retraite Professionnelle est une Société Anonyme au capital de 305 821 820 €, il s’agit d’un Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire régi par le Code des assurances, dont le siège social est situé au 70 avenue de l’Europe - 92270 Bois-Colombes, immatriculé au R.C.S. de Nanterre sous le n° 833 105 067.
APACTE - Association de promotion des actions pour l’épargne retraite - est une Association sans but lucratif régie par la loi du 1er juillet 1901, dont le siège social est situé au 24-26 rue de la Pépinière 75008 PARIS.
Assurancevie.com est la marque dédiée à la distribution de produits d’assurance sur internet de LUCYA, une société de courtage en assurance de personnes. Société par Actions Simplifiée, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le n° 478 594351 dont le siège social est situé au 13 rue d’Uzès, 75002, Paris M° Bourse – Tel : 01.45.22.34.29 – fax : 01.44.82.08.36 – www.lucya.com. Elle est enregistrée à l’ORIAS sous le n° 07 004 394 – http://www.orias.fr – Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre de la CNCEF et soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), 4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris Cedex 09.
Document non contractuel à caractère publicitaire.
Mis à jour le 16/06/2022
