Puissance Avenir PERP, quelles nouveautés ?

En gestion libre (sans sécurisation progressive du capital), il est possible de mettre en place des options de gestion (appelées également options d’arbitrages programmés) pour vous accompagner dans la stratégie financière de votre contrat. Puissance Avenir PERP en dénombre 5 : dynamisation des plus-values, investissement progressif, sécurisation des plus-values, stop-loss relatif, rééquilibrage automatique.
Jusqu’à présent, il n’était pas possible de les cumuler.
Mais à partir de l’année prochaine, deux options de gestion pourront être combinées : le stop-loss relatif et la sécurisation des plus-values.

Définitions

Le stop-loss relatif : Cette option permet à l’adhérent de limiter les pertes causées par une baisse de la valeur du (des) support(s) de départ sélectionné(s). Après constatation d’une moins-value sur le(s) support(s) de départ éligible(s) à cette option choisi(s) par l’adhérent, la totalité du capital net investi sur ce(s) support(s) est alors transférée sur un ou deux support(s) d’arrivée éligible(s) à cette option. La moins-value fixée par l’adhérent doit être de minimum 5 %. Dans le cadre d’un stop-loss relatif, la moins-value correspond à la différence entre le montant sur le support concerné et la plus haute valeur atteinte par le capital net investi sur ce même support depuis la mise en place de l’option.

Exemple : Antoine a investi 10 000 € sur des supports en Unités de Compte (UC). Il sait que ces fonds sont susceptibles d’évoluer à la hausse comme à la baisse et il souhaite protéger son épargne en cas de mouvement baissier. Il fixe donc une limitation des moins-values relatives avec un seuil de 15 %. Deux ans plus tard, son épargne a progressé et représente une valeur de 15 000 €. Si les marchés entrent dans un cycle défavorable, la totalité de la ligne d’UC sera arbitrée en faveur du fonds en euros dès lors qu’elle atteindra la valeur de 12 750 € (soit après une perte de 15 % sur les 15 000 €).

La sécurisation des plus-values : Cette option permet à l’adhérent de sécuriser les plus-values en cas de hausse de la valeur du (des) support(s) de départ sélectionné(s). Si le capital net investi sur le(s) support(s) de départ éligible(s) à cette option choisi(s) réalise une plus-value fixée par l’adhérent, la plus-value constatée est alors transférée sur un ou deux support(s) d’arrivée éligible(s) à cette option. La plus-value fixée doit être au minimum de 5 % du capital net investi.

Exemple : Magali est titulaire d’un contrat Puissance Avenir PERP dans lequel 40 % de son épargne est investie en UC. N’étant pas très attentive à l’évolution de ces supports, elle opte pour une sécurisation automatique des plus-values. Elle se fixe pour objectif un seuil de plus-value de 15 %. Dès que l’une des UC affiche un gain de 15 %, celui-ci est automatiquement arbitré en faveur du fonds en euros. La plus-value est ainsi définitivement acquise !

Ainsi en cumulant les deux options stop-loss relatif et sécurisation des plus-values, vous mettez toutes les chances de votre côté pour optimiser vos investissements, puisque les gains peuvent être sécurisés et la moins-value limitée.

Infos pratiques

En gestion libre sans sécurisation progressive du capital, ces deux options peuvent être mises en place à l’adhésion ou en cours de vie du contrat en téléchargeant le bulletin afférent. Je souhaite cumuler les deux options : stop-loss relatif et sécurisation des plus-values (faculté possible dès le 1er janvier 2017) : télécharger le bulletin.

Je souhaite mettre en place uniquement l’option stop-loss relatif : télécharger le bulletin.

Je souhaite mettre en place uniquement l’option sécurisation des plus-values : télécharger le bulletin.

Les frais

Les frais d’arbitrage dans le cadre des options de gestion s’établissent à 0,5 % de la somme transférée. À titre de comparaison les frais d’arbitrage en gestion libre (sans option) sont également de 0,50 % de la somme transférée.

L'autre nouveauté

À compter du 1er janvier 2017, l’option de gestion investissement progressif devient plus accessible.
Pour rappel, cette option permet à l’adhérent d’orienter progressivement tout ou partie de son capital d’un ou deux support(s) de départ éligible(s) à cette option vers des supports d’arrivée de son choix éligibles à cette option, en réalisant des arbitrages programmés mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels.
Le montant global à arbitrer depuis les supports de départ était jusqu’à présent de 5 000 € minimum. Il sera de 1 000 € minimum à partir du 1er janvier 2017. Pour mettre en place une telle option, il convient de remplir le bulletin afférent.
Télécharger.

AVERTISSEMENT : Les unités de compte comportent un risque de perte en capital totale ou partielle. Il n'exite pas de garantie en capital des sommes investies sur ces supports. L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte n'est pas garantie mais sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l'évolution des marchés.

Puissance Avenir PERP est un plan d’Épargne Retraite Populaire de type multisupport. Ce contrat est commercialisé par Assurancevie.com et géré par Suravenir. Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 420 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances – 232 rue du général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest.

Assurancevie.com est la marque dédiée à la distribution de produits d'assurance sur Internet de JDHM Vie, une société de courtage en assurance de personnes. Société par Actions Simplifiée au capital de 2 200 000 €, dont le siège social est situé 10 rue d'Uzès, 75002 Paris. Elle est immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le n° 478 594 351 ainsi qu'à l'ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, www.orias.fr) sous le n° 07 004 394. Conseiller en Investissements Financiers (CIF) n° E008169, membre de l'ANACOFI-CIF.

Document publicitaire dépourvu de valeur contractuelle à jour au 07/12/2016.