Les versements programmés sur les supports immobiliers, c’est possible
La mise en place de versements programmés en faveur des unités de compte immobilières n’est pas encore bien connue de tous. Pourtant au sein des contrats gérés par Suravenir, Puissance Avenir(1), Puissance Avenir Capitalisation(1) et Suravenir PER(1), les supports de type SC et SCI peuvent accueillir ces versements périodiques. Suravenir vient d’ailleurs de changer les règles d’investissement.
Des versements programmés peuvent être activés sur vos contrats d’assurance vie et vos PERin (Plans d’Épargne Retraite individuels). Ils constituent une solution éprouvée pour épargner à votre rythme, selon vos besoins et vos projets, puisque c’est vous qui choisissez le montant et la fréquence (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle).
Les promesses des versements programmés : souplesse, praticité et accessibilité
Chez Assurancevie.com, vous pouvez à tout moment les activer, les suspendre, les reprendre ou bien encore modifier le montant et les supports d’investissement, et ce, sans aucune ponction tarifaire supplémentaire.
Au-delà d’être souples, les versements programmés sont abordables et faciles d’accès, puisque les deux familles des supports d’investissement (fonds en euros et unités de compte) peuvent faire l’objet de versements programmés.
Mais bien souvent les supports immobiliers n’y sont pas éligibles.
À titre d’exemple, au sein des contrats gérés par Suravenir, les versements programmés ne sont pas autorisés sur les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). En revanche, les supports immobiliers de type Société Civile (SC) et Société Civile Immobilière (SCI), sont bel et bien éligibles à ces versements périodiques.
Les promesses des SC et SCI : investissements immobiliers, stratégie de gestion souple et spécifique
Ces unités de compte ont pour objet principal la constitution et la gestion d’un patrimoine à vocation immobilière en vue de proposer une récurrence de revenus locatifs qui viennent capitaliser. Pour ce faire, elles investissent dans de l’immobilier direct, des parts de fonds immobiliers non cotés (SCPI et OPCI), des foncières cotées et des produits dérivés immobiliers tout en conservant une poche de liquidités.
Il s’agit donc d’un fonds de fonds diversifié.
Par rapport à la SCPI, la SC et la SCI présentent l’avantage d’avoir une stratégie de gestion moins contraignante. Elles sont aussi destinées à une détention indirecte au travers de l’assurance vie et le PERin.
Depuis quelques années, les SC et SCI ont su séduire les investisseurs. Leur intérêt s’est intensifié ces derniers temps sous l’impulsion des sociétés de gestion qui ont écoulé sur le marché des supports moins chargés en frais et/ou avec des stratégies de gestion qui marquent les esprits (multigestion, viager, renouvellement urbain…).
La collecte a alors appelé la collecte.
Au sein des contrats gérés par Suravenir et distribués chez Assurancevie.com, pas moins de six supports SC-SCI sont référencés. Tous comportent des contraintes d’investissement.
En tant qu’unités de compte, les supports de type SC et SCI comportent un risque de perte de capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
L'offre de supports SC et SCI référencés au sein des contrats Puissance Avenir,
Puissance Avenir Capitalisation et Suravenir PER
| SCI Primonial Capimmo | SCP LFP Multimmo (part Philosophale 2) | SCI Silver Avenir | SC Pythagore | SC Tangram | SC Novaxia R | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Société de gestion | Primonial REIM | La Française AM | Federal Finance Gestion | Theoreim | Amundi Immobilier | Novaxia |
| Frais sur versements, y compris versements programmés | 2% | 1% | 2% | 0% | 2% | 2% |
| Profil de risque | 2/7 | 2/7 | 3/7 | 3/7 | 3/7 | 3/7 |
| % max. sur le contrat | 50% | 50% | 30% | 30% | 30% | 50% |
| Montant max. sur le contrat | 50 000 € | 50 000 € | 50 000 € | 50 000 € | 50 000 € | 50 000 € |
| % max. du versement programmé | 50% | 50% | 30% | 30% | 30% | 50% |
| Documents d'Informations Clés | Télécharger | Télécharger | Télécharger | Télécharger | Télécharger | Télécharger |
Ainsi, les encours sur chacun de ces supports sont plafonnés à 50 000 € par contrat, sachant qu’ils ne peuvent pas peser plus de 30% ou de 50% selon les supports.
Depuis le 21 juin 2021, cette limite en pourcentage est aussi applicable aux versements programmés pour éviter tout blocage de ces versements en cas de dépassement du plafond.
Ainsi, si vous souhaitez mettre en place des versements programmés mensuels à hauteur de 300 € par mois, l’investissement sur la SCI Primonial Capimmo est limité à 150 €.
Cette récente règle est applicable pour toute mise en place ou modification de versements programmés. Elle n'impacte pas les versements déjà en place.
En d’autres termes, si vous avez activé des versements programmés avant le 21 juin 2021 en faveur uniquement de la SCI Primonial Capimmo, ceux-ci continuent d’être effectifs, tant que les plafonds du support ne sont pas atteints. En revanche, si vous souhaitez désormais changer l’allocation d’actifs du versement programmé en faveur de la SC Tangram, il faudra se plier à la nouvelle contrainte de l’assureur (30% maximum du versement programmé).
Parmi les six supports immobiliers de type SC et SCI, seule la SC Pythagore ne prélève aucuns frais à l’entrée. Un argument à garder bien à l’esprit si vous souhaitez investir progressivement sur l’immobilier !
Pour rappel, la SC Pythagore, qui est gérée par la société de gestion Theoreim, vient de souffler sa première bougie. Et malgré sa jeune existence, elle a franchi la barre des 100 millions d’euros d’encours. Un bel envol qui s’explique par cette absence de frais à l’entrée mais aussi par sa stratégie de gestion innovante basée sur la multigestion et l’architecture ouverte.
Comment mettre en place des versements programmés sur des supports immobiliers
En mettant en place des versements programmés sur les supports immobiliers vous vous constituez un capital au fil du temps sans trop y penser tout en misant sur une classe d’actifs qui remplit son rôle de valeur refuge.
Si cette combinaison vous semble pertinente deux choix se présentent à vous pour l’adopter :
Soit vous réalisez les démarches en ligne directement depuis l’espace client Suravenir.
Cela est possible si vous avez déjà des versements programmés sur votre contrat. C’est aussi le cas si vous n’avez pas encore de versements programmés sur votre contrat mais que vous nous avez déjà transmis un RIB et un mandat SEPA.
Cette modalité est simple, pratique et sécurisée.
Soit vous optez pour la modalité papier.
Vous remplissez et signez le bulletin ci-dessous et vous nous le faites parvenir par mail (service-client@assurancevie.com) ou bien par voie postale (Assurancevie.com, 13 rue d’Uzès, 75002 Paris).
Les unités de compte comportent un risque de perte de capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
(1)Puissance Avenir est un contrat d’assurance vie individuel de type multisupport. Puissance Avenir Capitalisation est un contrat de capitalisation individuel de type multisupport. Suravenir PER est un Plan d'Épargne Retraite individuel, contrat d’assurance de groupe de type multisupport dont l’exécution est liée à la cessation d’activité professionnelle. Ces contrats sont commercialisés par Assurancevie.com et gérés par Suravenir - Entreprise à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 175 000 000 €. Entreprise régie par le Code des assurances - 232 rue général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest.
Assurancevie.com est une société de courtage en assurance de personnes. Société par Actions Simplifiée, dont le siège social est situé 13 rue d’Uzès, 75002 Paris. Elle est immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le n° 880 568 423 ainsi qu’à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, www.orias.fr) sous le n° 20 001 801. Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF.
Suravenir et Assurancevie.com sont soumises au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris Cedex 09).
Les documents d’informations clés des contrats Puissance Avenir et Puissance Avenir Capitalisation contiennent les informations essentielles de ces contrats. Vous pouvez vous procurer ces documents auprès de Suravenir ou en vous rendant sur le site suravenir.fr
Document à caractère publicitaire dépourvu de valeur contractuelle.
Mis à jour le 10/01/2022
