La finance verte mise en avant

La loi PACTE impose une nouvelle obligation aux contrats d’assurance vie. Mais il s’agit d’une contrainte plus que positive ! L’idée est en effet de rendre inévitable la présence d’au moins un fonds solidaire ou un fonds labellisé par l’État satisfaisant aux critères de l’investissement socialement responsable.

Pour rappel, l’épargne solidaire consiste à accorder une dimension éthique aux placements en trouvant un équilibre entre rentabilité et partage.

Quant à l’ISR (Investissement Socialement Responsable), il vise à concilier performance économique et impact social et environnemental. Cela signifie que, pour leurs investissements, les fonds estampillés ISR sélectionnent les entreprises qui mènent des pratiques responsables aux niveaux environnemental, social et de gouvernance et qui contribuent ainsi au développement durable.

3 questions autour de l’ISR

Comment investir dans des fonds ISR ?

Vous pouvez souscrire ce type de supports dans différentes enveloppes : compte-titres, PEA, assurance vie, PERP, Madelin, épargne salariale…

Est-ce qu’un fonds ISR est aussi rentable qu’un fonds classique ?

Oui ! Un fonds ISR investit dans des actions, des obligations d’entreprise, etc., tout comme un fonds traditionnel. Ils présentent donc tous les deux des performances comparables. Simplement, le fonds ISR sélectionnera les entreprises dans lesquelles il s’engage selon d’autres critères. D’après certaines analyses, il semblerait même que les sociétés les plus responsables soient aussi les plus performantes économiquement sur le long terme.

Est-il plus risqué ?

Non ! Un fonds ISR présente les mêmes risques qu’un support composé de produits financiers comparables (actions, obligations, monétaire…). Leur évolution dépend de la même manière de l’évolution des marchés financiers, à la hausse comme à la baisse. Ces supports, qu’ils soient ISR ou non, présentent un risque de perte en capital totale ou partielle.

Quelques exemples de fonds ISR / ESG

Voici une liste de fonds qui respectent cette philosophie d’investissement, disponibles au sein des contrats distribués par Assurancevie.com (liste non exhaustive) :

En cliquant sur le nom du fonds, vous accédez au DICI (Document d’Informations Clés pour l’Investisseur).

⁽¹⁾ Cet indicateur de risque est extrait du Document d’Informations Clés pour l’Investisseur (DICI). Calculé sur une échelle de 1 à 7, il permet de connaître le risque potentiel afférent au support. Plus le chiffre est élevé plus le risque est élevé et le rendement typiquement plus élevé. Les Documents d'informations Clés pour l'Investisseur (DICI) ou documents présentant les caractéristiques principales de ces supports en unités de compte sont disponibles sur le site www.assurancevie.com.

⁽²⁾ Les performances indiquées sont nettes des frais de gestion du support concerné et brutes des frais de gestion du contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Source : Morningstar.

AVERTISSEMENT : Il existe un risque de perte en capital sur les sommes investies sur les unités de compte. L’entreprise d’assurance ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les performances indiquées dans les différents documents (DICI, reporting...) sont nettes des frais de gestion du support concerné et brutes des frais de gestion du contrat.

Cette liste, conçue à des fins d’information, ne constitue ni une recommandation, ni une offre d’achat, ni une proposition de vente, ni une incitation à l’investissement et ne constitue en aucun cas un élément contractuel.

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