Assurance vie : Puissance Avenir référence pour la 1er fois des OPCI
Le contrat d’assurance vie Puissance Avenir innove en référençant pour la première fois deux OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier). Ces supports immobiliers rencontrent un véritable engouement en raison notamment de leur diversification et de leur souplesse.
C’est bien connu ! Les Français aiment l’immobilier. Et pour cause, la classe d’actifs constitue la pierre angulaire de leur patrimoine.
Plusieurs raisons peuvent expliquer ce vif intérêt : la pierre est considérée comme une valeur refuge, c’est un bon rempart contre l’inflation. C’est également un bon moyen pour préparer sa retraite. Et, argument qui fait mouche, le prix de l’immobilier ne tendra jamais vers zéro. Alors que les actions… c’est potentiellement moins le cas…
Alors quand ces mêmes Français détiennent un contrat d’assurance vie, nombreux sont ceux à y loger de l’immobilier (les supports immobiliers sont alors considérés comme des unités de compte, au même titre que les OPCVM et les trackers/ETF).
Parmi les fonds immobiliers qui ont le vent en poupe au sein de l’assurance vie, on peut citer les SCI, les SCPI, mais aussi les OPCI. La collecte de ces derniers a atteint 4,08 milliards d’euros en 2016, soit un emballement de 66,44 % par rapport à l’année précédente (source : ASPIM – IEIF).
OPCI : comment ça marche ?
Les OPCI font partie de la famille de la pierre-papier, tout comme les SCPI. Mais à la différence de ces dernières, les OPCI mettent l’accent sur la diversification en termes de classes d’actifs.
Ils investissent aussi bien dans des actifs immobiliers en direct ou via des SCPI que dans des actifs financiers exposés à l’immobilier (ex : foncières cotées, OPCVM immobiliers)… tout en détenant des placements de trésorerie pour assurer la liquidité.
Du fait de cette diversification, les OPCI sont qualifiés de produits hybrides.
Les deux OPCI de Puissance Avenir
Puissance Avenir référence désormais OPCIMMO P et PREIMIUM B. Voici leurs principales caractéristiques :
| OPCIMMO P | PREIMIUM B | |
|---|---|---|
| Société de gestion | Amundi Immobilier | Primonial REIM |
| Code Isin | FR0011066802 | FR0013228715 |
| Date de création | 15/07/2011 | 13/12/2016 |
| Perf. 2016 | 2,96% | NA |
| Perf. 2015 | 4,62% | NA |
| Pef. 2014 | 5,74% | NA |
| Profil de risque du Dici | 4 | 4 |
| Perf. depuis la création | 26,98% | NA |
| Frais d'entrée | 2,85% | 3,50% |
| Frais de sortie | 0% | 0% |
| Affectation des revenus | Coupons trimestriels versés sur l'OPCI | Coupons semestriels versés sur l'OPCI |
| Stratégie d'investissement | L’OPCI est investi principalement en immobilier d’entreprises, majoritairement dans des immeubles de bureaux situés en France mais également dans une moindre mesure en Europe. Le reste des investissements se compose de produits financiers. L’OPCI applique une stratégie de gestion ISR - Investissement Socialement Responsable - sur les actifs de la poche financière et une approche environnementale et sociale sur les actifs de la poche immobilière. | Le patrimoine immobilier direct et indirect est constitué de différentes classes d’actifs : des bureaux, des commerces, des résidences, des locaux d’activité, des locaux logistiques, des locaux d’exploitation liés aux domaines de la santé, de la vie et de l’éducation, de l’hébergement, de la restauration ou de l’hôtellerie. |
| Allocation d'actifs | 70 % min.d’immobilier dont 51-60 % en immobilier d’entreprises. Le solde est investi en actifs financiers du secteur immobilier. Investissements en France et en Europe (40 % de l’exposition immobilière en Allemagne, 20 % à Londres). | 51 % min. d’immobilier (bureaux, commerces, santé/éducation, résidentiel). 26,5 % max. de foncières cotées. |
| Dici|Dici | Annexe d'information | Annexe d'information |
Bon à savoir
Au sein de Puissance Avenir, les versements programmés peuvent être mis en place sur des OPCI. En revanche, ces supports ne sont pas éligibles aux options de gestion.
Avertissement : Les unités de compte comportent un risque de perte en capital. Il n’existe pas de garantie en capital des sommes investies sur ces supports. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte n’est pas garantie mais sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés.
Mis à jour le 07/03/2022
