3 choses à faire avant la fin de l’année

Grâce au PER, réduisez votre imposition tout en préparant sereinement votre avenir.

Né en 2019 de la loi PACTE, le Plan d’Epargne Retraite revêt des avantages fiscaux non négligeables. À l’entrée, les versements sont déductibles des revenus imposables, dans la limite de 10 % des revenus de l’année précédente et il est possible d’utiliser pendant 3 ans les plafonds non utilisés.

Optimiser dès à présent votre fiscalité. Pour que le montant de votre versement soit déductible de votre revenu 2024 (que vous déclarerez courant 2025), il convient d'alimenter votre plan épargne retraite impérativement avant la fin de l’année.

À noter, chaque partenaire assureur fixe sa date limite de prise en compte fiscale de votre opération. Nous vous conseillons donc d'anticiper votre versement et de ne pas attendre la fin du mois de décembre.

Je verse sur mon PER

À partir de la tranche marginale d’imposition à 30 %, il y a un vrai impact positif vous permettant de dégager des liquidités que vous pourrez alors réinvestir.

Exemple : si vous versez 5 000 € sur votre PER et que vous êtes dans la tranche d’imposition à 30 %, ainsi vous économiserez 1 500 € d’impôts. Pour profiter pleinement de cet avantage, nous vous recommandons de consulter votre avis d’imposition pour connaître le plafond maximum de déduction dont vous disposez, et ce, en amont de votre déclaration de revenus. À noter que si les plafonds de versements des 3 dernières années n’ont pas été utilisés, vous pouvez les cumuler pour déduire un montant plus important. Vous pouvez également mutualiser les plafonds entre conjoints / partenaires.

Enfin, si vous n'avez pas encore souscrit à PER, il est encore temps de procéder à votre adhésion. Avec la signature électronique, vous pouvez souscrire rapidement et de manière complètement dématérialisée et sécurisée.

Je démarrer mon projet retraite

Boostez le rendement de votre contrat en profitant du bonus sur fonds euros

Après une période de forte hausse des taux directeurs, la tendance est désormais à la baisse. Les rendements des placements sans risques sont impactés, amenuisant la valeur globale de vos placements sécurisés.

C’est pourquoi certains assureurs, dans le but de rester attractifs et compétitifs, proposent un rendement majoré par rapport au rendement de base du fonds en euros. Vous pouvez ainsi espérer augmenter le rendement de votre contrat sous réserve de respecter certaines conditions, qui diffèrent d’un assureur à un autre. Elles peuvent inclure un montant minimum de versement, l’investissement partiel en unités de compte… Il est toutefois possible de trouver des offres de taux boosté sans contrainte de prise de risque avec une bonification pouvant atteindre jusqu’à 2 % pour certains fonds en euros.

Dans un contexte de taux d'intérêt baissiers, les fonds en euros boostés offrent donc une solution pour maintenir un rendement attractif, sans risque. Une opportunité, avant que les conditions ne changent !

Chez Assurancevie.com, vous pouvez booster le rendement de votre fonds euros grâce à un bonus de 1,10 % à 2,40 % selon votre contrat.

Je profite de l’offre bonus

Étrennes 3.0 : “offrez” une assurance vie à Noël

Les fêtes approchent et vous manquez d’idée pour chérir vos enfants ou vos petits-enfants ? Avez-vous pensé à l'Assurance vie ? Un cadeau original et utile pour préparer leur avenir et les initier à la gestion financière.

Ouvrir ce contrat tôt présente plusieurs avantages. Plus il est souscrit jeune, plus vite, il atteint sa maturité fiscale (8 ans). En l'ouvrant avant ses 10 ans, votre enfant pourra bénéficier d'une fiscalité particulièrement attractive et avantageuse dès sa majorité.

À partir de sa 12^ème année, la signature du mineur est requise, ce qui constitue l’opportunité de lui transmettre des valeurs d'épargne et de gestion financière dès le plus jeune âge.

Le capital est disponible à tout moment, mais c’est bien le représentant légal qui conserve la main jusqu'à la majorité de l'enfant, voire au-delà si un pacte adjoint est signé.

Cette épargne de long terme permettra de financer des projets concrets : l’acquisition d’un premier logement, le financement de ses études, son permis de conduire… Ce qui est sûr, c'est qu’il trouvera aisément de quoi en faire bon usage. Pour l’alimenter, n’hésitez pas à privilégier les versements programmés afin d’optimiser le rendement du contrat en fonction de supports choisis.

Contrairement à la plupart des livrets d’épargne, l’assurance vie ne comporte aucun plafond. Veillez à alimenter ce contrat en cohérence avec vos revenus, avec votre patrimoine ainsi que votre mode de vie, dans le but d'éviter que ce « présent d’usage » ne soit considéré comme une « donation ». Bien qu’il n’y ait pas de seuil financier précis fixé par l’administration fiscale, prudence reste mère de sureté.

En conclusion, ces trois leviers, PER, bonus sur fonds euros et assurance vie, représentent des opportunités uniques pour optimiser votre patrimoine. Contactez votre conseiller pour qu’il vous accompagne dans votre projet et passez à l’action avant le 31 décembre !