Assurance vie : notre palmarès des fonds euros 2024
Fonds euros : retour sur les fondamentaux
Les Bonus : un atout de taille pour booster les rendements
Notre palmarès des fonds euros 2024
Vous l’attendiez ? Il est arrivé !
Le fonds euros est un des piliers majeurs de tout bon épargnant. Avec des rendements en baisse ces dernières années, la question des rendements actuels et des bonus offerts par certains assureurs rebat les cartes.
L'année 2024 a été marquée par une inflation persistante, des taux d'intérêt élevés et une demande accrue pour des placements sécurisés. Les fonds euros tiennent donc une place prépondérante pour les investisseurs cherchant à concilier sécurité et rendement.
L’objectif de cet article est de présenter un palmarès des meilleurs fonds en euros pour 2024 et d’explorer les bonus associés.
Fonds euros : retour sur les fondamentaux
Le fonds euros est un support d'investissement sécurisé assuré par une compagnie d’assurance. Il est éligible à différentes enveloppes fiscales telles que l'assurance-vie, le contrat de capitalisation ou encore le plan d'épargne retraite, arrivé récemment sur le marché et déjà très apprécié.
Les rendements sont issus d’investissements en obligations, actions, immobiliers, …
Son succès auprès des épargnants n’est plus à démontrer grâce à des atouts tels que sa fiabilité (capital garanti), sa disponibilité (possibilité de sortie à tout moment) ou encore son effet cliquet (les intérêts produisent des intérêts).
Ces dernières années, avec la baisse vertigineuse des taux d’intérêts, le fonds euros a connu une décollecte et un désintérêt de la part des investisseurs français, mais le retour du rendement et les bonus proposés par les différents assureurs invitent à reconsidérer la question.
Les Bonus : un atout de taille pour booster les rendements
Un bonus est une prime offerte par certains assureurs pour booster la collecte de nouveaux capitaux, recruter de nouveaux clients et fidéliser les clients actuels.
Après une décennie de taux au plancher, l’OAT 10 ans (Emprunt de l’Etat français accessibles au marché secondaire) a vu son taux passer de 2.5 % à 0 entre 2012 et 2021, amoindrissant d’autant les portefeuilles des assureurs. C’est pourquoi ils ont dû user de créativité pour maintenir une offre attrayante face à la concurrence et stimuler leur collecte.
Par exemple, un bonus de 2 % pour la première année sur un versement de 50 000 euros équivaut à un avantage immédiat de 1 000 euros additionnels.
Ces offres exceptionnelles et particulièrement attractives résultent également d’autres facteurs conjoncturels : une compétition intensifiée entre les assureurs pour attirer l'épargne, le désir des compagnies d'assurance de reconstituer leurs réserves après plusieurs années délicates et un environnement de taux favorable qui leur permet d'offrir ces bonus tout en maintenant leurs marges.
Les conditions d’éligibilité des bonus peuvent différer selon les assureurs. Certains les conditionnent à un minimum de versement sur des unités de comptes quand d’autres n’appliquant aucune contrainte excepté une période de versement imposée.
Toutefois, cette situation n'est pas éternelle. Si vous souhaitez en profiter, c’est le moment d’agir !
Les taux reprennent une tendance à la baisse, entraînant le rééquilibrage progressif des portefeuilles obligataires des assureurs. Et à coup sûr, lorsque ces derniers auront atteint leurs objectifs de collecte, les offres bonus s’éteindront.
Assurance vie : notre palmarès des fonds euros 2024
Fonds en euros actif général de la compagnie
Fonds en euros dynamique
| Assureurs / Distributeurs | Contrats/ Libellés des fonds en euros | Frais d’entrée | Rendements nets des fonds en euros* | Rendement 2024 maximum avec bonus |
Bonus en cours à ne pas manquer | Classement | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2024 | Perf. cumulée sur 3 ans | ||||||
| CARDIF En exclusivité chez Assurancevie.com – une marque Lucya | Lucya Cardif Fonds général | 0 % | 2,75 % | 7,75 % | 4,55 % sous conditions | +1,10 % sous conditions* |  |
| Fonds Euro Private Stratégie EPS | 0 % | 3 % | 9,02 % | ||||
| SURAVENIR Disponible sur Assurancevie.com – une marque Lucya | Puissance Avenir Suravenir Rendement 2 | 0 % | 2,20 % | 6,20 % |  |
||
| Suravenir Opportunités 2 | 0 % | 2,50 % | 6,80 % | 4,50 % sous conditions | +2 % sous conditions* | ||
| ABEILLE En exclusivité chez Assurancevie.com – une marque Lucya | Evolution vie Abeille Actif Garanti | 0 % | 2,51 % | 6,56 % | 4,91 % sous conditions | +2,40 % sous conditions* |  |
| ABEILLE Disponible chez Epargne Family – Lucya Group | AFER Fonds garanti en euros | 0,50 % | 2,51 % | 6,74 % | 4 | ||
| GENERALI Disponible sur Assurancevie.com – une marque Lucya | Puissance Sélection Eurossima | 0 % | 1,75 % | 5,15 % | 5 | ||
| Netissima | 0 % | 3 % | 7,60 % | 5 % sous conditions | +1,60 % sous conditions* | ||
| SPIRICA | Fonds euros général Spirica | 0 % | 1,70 % | 5 % | 6 | ||
| Fonds euros nouvelle génération | 0 % | 3,13 % | 8,56 % | 4,93 % sous conditions | |||
| AXA | Arpèges Axa arpèges | Jusqu’à 4,50 % | 2 % | 5,40 % | 4,80 % sous conditions | 7 | |
| ALLIANZ | Allianz Vie Fidélité Allianz Fonds Euro | Jusqu’à 4.50 % | 2,11 % | 6,85 % | 3,82 % sous conditions | 8 | |
*Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Nous avons passé en revue nos principaux contrats ainsi que ceux du marché les plus détenus par les épargnants. Pour établir ce palmarès, les critères d’évaluation suivants ont été considérés :
La solidité de l’assureur
La performance du fonds en euros général : le fonds en euros général est le fonds en euros classique, dont l’approche est très sécuritaire. Il est majoritairement investi dans des actifs obligataires. La performance présentée est nette, brute de prélèvements sociaux sur les trois dernières années.
Frais d’entrée : ce critère est essentiel dans la comparaison des différents fonds en euros. Des frais d’entrée à 0 améliorent indéniablement le rendement de votre contrat et le rendent plus disponible.
Les bonus
Les rendements des fonds en euros dynamiques : un fonds en euros dynamique est un fonds en euros investis plus faiblement en obligation. Il est plus diversifié qu’un fonds en euros classique avec un objectif de rendement plus élevé et une garantie quasi-totale du capital.
Le rendement maximum : rendement bonus compris. Certains assureurs imposent un minimum de versements sur des unités de compte, présentant un risque de perte en capital.
Nos recommandations pour 2025
Pour tirer parti des fonds en euros en 2025, la stratégie gagnante repose sur 5 leviers :
La diversification : compléter votre investissement par d’autres classes d’actifs
La régularité : profitez des opportunités de marché en mettant en place des investissements programmés.
L’analyse des frais : les frais de versements viennent mécaniquement imputer votre mise de départ. Soyez donc vigilant et optez plutôt pour un contrat sans frais d’entrée.
L’optimisation des bonus : profitez des offres des assureurs tant qu’il en est encore temps
L’investissement à long terme : maximisez le rendement grâce à la capitalisation des intérêts.
Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
