Gestion déléguée Lucya : la solution clé en main !

La définition de votre profil d’investisseur est le point de départ d’une stratégie patrimoniale efficace et personnalisée.

On distingue trois type de profils : prudent, équilibré ou dynamique. La différence repose sur votre horizon de placement, votre sensibilité aux risques, vos projets.

Si votre leitmotiv n°1 est de sécuriser votre épargne, soit parce que vous avez des projets à court terme ou simplement parce que prendre des risques n’est pas dans votre tempérament, votre profil est dit « Prudent ». Cela signifie qu’à l’issue de la démarche de conseil, votre assureur ou votre courtier vous préconisera des placements présentant un faible risque en capital, voire nul.

Quels placements choisir ?

Dans un contexte économique marqué par l'inflation et les incertitudes de marché, ce besoin de sécurité se fait plus que jamais ressentir.

L’investisseur « Prudent » se tournera intuitivement vers une épargne de précaution, type Livret A, qu’il complètera éventuellement d’un contrat d’assurance vie investi sur un fonds euros.

Un livret d’épargne est disponible à tout moment et assure une garantie totale du capital. Le fonds euros est un peu moins liquide mais assure lui aussi une sécurité du capital, en contrepartie d’un rendement modéré.

Le Livret A est actuellement rémunéré 2.40 %, quand l’assurance vie en euros a rapporté en 2024 aux alentours de 2,50 % minimum. Mais si l’on ajoute les bonus et participations aux bénéfices, on parvient facilement à un taux supérieur à 4,50 %. Nous avions conclu notre article du mois dernier « Fonds euros / Livret A : lequel choisir ?» par le conseil suivant : privilégiez un contrat d’assurance vie sans frais de versements, regardez l’historique des taux, diversifiez et investissez régulièrement !

Les alternatives sur le marché

En complément du traditionnel Livret A et des fonds euros, d’autres alternatives sont à étudier, telles que les SICAV monétaires, l'investissement immobilier et la gestion déléguée à profil prudent.

Les SICAV monétaires (Sociétés d'Investissement à Capital Variable) proposent un rendement légèrement plus élevé que celui du Livret A tout en conservant un niveau de risque relativement faible. Elles offrent un compromis intéressant pour une placer la trésorerie qui dépasse le plafond du Livret A, mais leur performance reste insuffisante pour constituer le socle d'une stratégie patrimoniale performante à long terme.

L'investissement immobilier, qu'il soit direct ou via des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), reste une valeur refuge privilégiée par de nombreux investisseurs français. Il présente des atouts indéniables mais nécessite des compétences spécifiques et une bonne capacité financière. Sa faible liquidité en fait un placement à envisager sur le long terme, en complément d'autres actifs plus liquides.

La gestion déléguée, sous-couvert de choisir le profil Prudent, se présente alors comme une solution d'investissement optimale pour répondre aux épargnants à la recherche d’un bon couple rendement/risques. La gestion déléguée consiste à confier une part de ses avoirs financiers à des experts pour tirer le meilleur parti de ses investissements grâce à une veille permanente effectuée par des professionnels mandatés pour réaliser des arbitrages au moment le plus opportun. Et non, elle n’est pas réservée qu’aux clients appétents aux risques puisque différents types de profils co-existent. Le profil Prudent, appelé aussi « sécuritaire » ou « modéré », est composé majoritairement de supports obligataires. Il comporte une faible part de fonds actions et a pour principal objectif de préserver votre capital tout en délivrant une performance modérée.

Analyse comparative détaillée

Pour mieux visualiser les forces et faiblesses de chaque solution, voici une analyse comparative selon cinq critères essentiels :

★★★★★ Note la plus haute / ★☆☆☆☆ Note la plus basse

Profil « MODÉRÉ » de la Gestion déléguée Lucya

Stratégie d’investissement

Cette orientation de gestion est destinée aux investisseurs tolérant un faible niveau de risque et privilégiant la maîtrise du risque sur leur investissement par rapport à l’espérance de rendement.

Le profil « Modéré » de la gestion déléguée Lucya vise principalement à valoriser le capital sur un horizon de placement recommandé supérieur à 2 ans, tout en limitant le risque de perte en capital.

L’allocation d’actifs inclut une part maximale de 35 % en actions, afin de maintenir un équilibre entre sécurité et croissance modérée. L’approche d’investissement est top-down, combinant une sélection en architecture ouverte de fonds et d’ETFs pour assurer une diversification optimale.

Les critères ESG ont également pris une place importante dans le processus d’investissement afin d’optimiser la sélection des sous-jacents retenus dans le mandat.

En bref

Horizon de placement supérieur à 2 ans.
Accessible à partir d’un investissement minimum de 5 000 €
0,75 % maximum de frais annuels sur les supports en unités de compte
Stratégie d'investissement basée sur une allocation majoritairement prudente : monétaire, obligataire, OPCVM multi-stratégies avec une diversification géographique et des ETF à faible volatilité.
Part des actions est limitée à 35 %.
Performance depuis sa création en Juin 2023 : 14,53 %*
Performance 2024 : 8,91 %*

*Performance du profil Modéré, nette de frais de gestion annuels du contrat Lucya Cardif. La gestion déléguée Lucya est investie sur des supports en unités de compte présentant un risque de perte en capital.

Bien que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, la gestion déléguée Lucya a su se positionner parmi les meilleures du marché avec une performance 2024 de 8,91 %, soit presque 4 fois plus que le traditionnel Livret A.

Alors n’attendez plus pour en profiter !